“3年前存的那笔利率还在3%以上，现在点开APP一看，连1%都是凤毛麟角。”坐标杭州的朱女士有些无奈，忍不住叹气。3年前她存下的那笔钱即将到期，而能续上的利率，已肉眼可见地缩水了一大截。

与朱女士面临同样困惑的用户不是少数。华泰证券测算，2026年将有50万亿一年期以上的定期存款到期。中金公司的测算更加激进：仅居民定存，2026年到期规模可能就达75万亿元左右。

当存款利率步入“1时代”，这笔“需要找到出路的钱”，正成为银行理财、保险、基金等多赛道竞相争抢的“香饽饽”。

 “固收+” 成了 “存款贵替”

“我要求不高，只要收益能在3%左右，稳一点就行。”朱女士说，她最近正翻着手机，四处物色能替代存款的稳妥产品，准备给到期的钱“搬个家”。

翻遍银行的App，几乎找不到2%以上的定期存款。六大国有银行定期存款挂牌利率已降至历史低位，1年期普遍为0.95%，3年期和5年期分别为1.25%和1.30%。

在这样的背景下，“固收+”理财产品成了众多存款到期用户的首选“接棒者”。

银行业理财登记托管中心近期发布的《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至2025年末，银行理财市场存续规模33.29万亿元，较年初增长11.15%；持有理财产品的投资者数量达1.43亿，较年初增长14.37%。这一年，理财产品平均收益率达到了1.98%。

这股“固收+”的热潮，在2026年开年愈演愈烈。多家理财子公司密集推出R2、R3风险等级的产品。

此外，网商银行、微众银行等理财代销规模居前的互联网银行，也纷纷推出新春开门红活动，与社交媒体平台合作，通过“内容种草”实现获客。