在数字化背景下，供应链金融正从“经验驱动”转向“数据驱动”，并与产业升级形成协同创新效应。

数字化技术的迅猛发展正推动供应链金融深度重塑。传统模式下，融资门槛偏高、信息不对称、风控效率低等问题长期制约中小企业融资，而数字化技术为破解上述痛点提供了新路径。其中，大数据可精准刻画企业信用画像，区块链能保障信息透明安全，人工智能可优化风险识别，云计算与物联网能实现业务全流程网办。面对产业链拓展、平台经济兴起及跨境贸易复杂化的新形势，在数字化背景下，供应链金融正从“经验驱动”转向“数据驱动”，并与产业升级形成协同创新效应。

供应链金融创新发展的宏观驱动力

供应链金融需求的扩大，根本上是由产业结构转型所驱动的。一是制造业转型升级催生出大量融资需求。在制造业转型升级过程中，随着产业链的延伸与细分，大批中小企业充当起专业化配套的角色。由于传统银行开展信用评估时主要依据财务报表与固定资产，中小企业大多采用轻资产运营模式，不易达到融资条件。而供应链金融凭借核心企业的交易数据和数字化信用传导机制，可切实减轻中小企业的资金负担。二是平台型企业的崛起引发新的金融服务模式需求。伴随电商平台和产业互联网平台的不断发展，海量交易、订单及物流数据被系统地整合起来，为供应链金融创新奠定了数据基础。这类平台凭借对数据的把控，可打造出数字化金融服务场景，为中小企业提供“订单 + 融资”的“一站式”服务。三是跨境贸易和全球供应链的日益复杂进一步催生对供应链金融的需求。传统跨境金融因结算效率低下、信息传递不对称、信用体系差别大等难题的制约，融资风险一直居高不下。而供应链金融可借助区块链达成跨境单据流转的透明化，利用智能合约自动开展结算，切实提高国际贸易金融服务的效率与安全性。

政策激励与环境监管是供应链金融数字化转型的重要保障。例如，2025年4月26日，中国人民银行等六部门联合发布《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》（银发〔2025]77号），提出要规范发展供应链金融业务，促进供应链上下游互利共赢发展。