随着人口老龄化趋势加剧，人民群众对医疗保障的需求日渐多样化、多层次化。在此背景下，城市定制化普惠型商业医疗保险应运而生，恰到好处地成为基本医保体系的重要补充。这一创新举措对于减轻群众的医疗负担，有效防止因病致贫、返贫，具有不可小觑的重要意义。

城市定制普惠型商业医疗保险的发展现状

普惠型商业医疗保险是政府指导、政策支持与商业保险有机融合的产物，旨在为城乡居民提供更加全面、便捷以及经济实惠的医疗保障。其核心特征在于具有普惠性、灵活性以及创新性等特点。普惠性是指惠民保强调低门槛、广覆盖，不设年龄、职业或健康状况等投保先决条件，所有参加当地基本医疗保险的被保险人都可投保；灵活性是指允许各地根据本地实际情况，灵活设计保险方案，以满足不同群体的需求；创新性是指惠民保在产品设计与理赔服务的持续优化上，推出“一站式结算”“直赔服务”等举措，有效提升理赔效率，切实减轻了患者的经济负担。

近年来，国家相继出台了《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知（征求意见稿）》等，明确提出要发展普惠型商业医疗保险，以满足人民群众的健康保障需求。此外，随着人口老龄化加剧和居民健康意识的提升，人们对医疗保障的需求呈现多样化的趋势。商业保险在此背景下逐渐发力，而惠民保作为基本医疗保险的补充，能有效满足居民在医疗费用方面的多层次需求。其低参保门槛的设计，使得许多难以被传统商业医疗保险覆盖的人群，也能够获得医疗保障。同时，其保费较低，但提供的保障内容却相对全面，这大大降低了居民的参保负担。此外，随着服务模式不断创新，如提供一站式结算、直赔服务、健康管理服务等，更进一步提升参保人的使用体验。

截至2023年年底，我国已经成功推出了263款惠民型医疗保险产品，参保人数高达6000万，保费收入共计超过98亿元。例如，2023年5月9日，深圳面向全市医保参保人推出了“惠民保”，不仅覆盖医保目录外的高额医疗费用、高价自费罕见病特效药品以及“港澳药械通”中的部分药械，还新增5项健康管理服务，实现了保障内容的全方位升级。